Sokan a bankváltást a papírmunka miatt halogatják, pedig az egyszerűsített, más néven egyablakos eljárás pont ezen rövidít. Az új banknál kell elindítani, közös számlánál együtt kell kérni, és a régi bank nem utasíthatja vissza a számlaváltási meghatalmazást. Van viszont egy időzítés, amelyet nem szabad félvállról venni: az új számla indulása és a régi megszüntetése nem ugyanarra a napra esik.
Az új bank viszi át az adatokat
Az eljárást a számla tulajdonosa, közös számlánál pedig a tulajdonosok együtt kezdeményezhetik a kiválasztott új banknál. Bizonyos bankoknál ez online is megtehető. A kezdéshez számlaváltási meghatalmazást kell kitölteni, és ezzel indul el az ügyintézés.
Miután ez megtörtént, az új szolgáltató 2 munkanapon belül felkéri a korábbi bankot, hogy 5 munkanapon belül adja át a beérkező ismétlődő átutalások, a rendszeres átutalási megbízások és a beszedési felhatalmazások adatait. Ide tartozik például a kedvezményezett neve, az utalás összege, a gyakoriság, a határidő és az azonosító. Az átadott adatoknak a megelőző 13 hónapot kell lefedniük, és ha a számlatulajdonos kéri, erről díjmentes kimutatást is kap.
Mikor indul az új számla, és mikor zárul a régi?
Az ügyfél nyilatkozatban megadhatja azt a kezdő munkanapot, amelytől a tranzakciókat már az új számláról kell teljesíteni. Ennek a legkorábbi időpontja az, amikor az adatok megérkeznek az új intézményhez, és onnan még legalább 6 munkanapnak el kell telnie.
Ugyanebben a nyilatkozatban arról is lehet rendelkezni, mikor mondják fel a régi számlát. Ha minden feltétel teljesül, az adatok átadását követően a korábbi számla megszűnik, a rajta lévő pozitív egyenleget pedig átutalják az új számlára. A felmondás napja előtt a régi szolgáltató nem tilthatja le a bankkártyákat.
Az sem akadálya a számlaváltásnak, ha a fizetési számla csomagban volt más szolgáltatásokkal együtt, például netbankkal, sms-szolgáltatással vagy biztosítással. Az egyéb kapcsolat, például egy hitelszerződés sem zárja ki az eljárást. Arra viszont figyelni kell, hogy ha valamilyen, például lakáshitelhez kapcsolódó kedvezményt a számlához kötve vett igénybe valaki, az a számla megszüntetésével szintén megszűnhet.
Mennyi idő alatt lehet kész az átállás?
Ha nincs zavaró tényező, a szolgáltatóváltás akár 13 munkanapon belül lebontható. Ezért a döntés előtt nemcsak az új számla díjait érdemes megnézni, hanem azt is, milyen ismétlődő utalások, beszedések és egyéb terhelések futnak a régi számlán.
Ha valaki nem új számlát akar nyitni, hanem csak a meglévőt szeretné megszüntetni, előbb a megszüntetés okát és a várható következményeket érdemes végiggondolni, majd a saját szolgáltatójánál tájékozódni az ügyintézés feltételeiről. Ha pedig lakáshitelhez kötött kedvezmény is kapcsolódik a számlához, azt külön is ellenőrizni kell, mert a számla lezárásával elveszhet.
