Nem elég azt nézni, mennyi pénz jön be havonta. A pénzügyi egészség azt mutatja meg, hogy valaki biztonságban érzi-e magát a pénzügyeiben, és van-e szabadsága dönteni a jelenben és a jövőre nézve is.
A Magyar Nemzeti Bank szakértői csoportja ezt a fogalmat nemzetközi kutatások és szakirodalom alapján alkotta meg. A pénzügyi egészség a pénzügyi kultúra és a pénzügyi tudatosság kibővített változata: nemcsak az számít benne, mit tud valaki a pénzről, hanem az is, hogyan bánik vele a mindennapokban.
Ide tartozik a pénzügyi magatartás, a megszokott pénzkezelés, a biztonságérzet, a tervezés és a pénzügyi célok kijelölése is. Vagyis az is sokat mond, hogy valaki mennyire gondolja át előre a kiadásait, félre tud-e tenni, és mennyire férnek össze a vágyai a saját lehetőségeivel.
Mit mutatott az első hazai felmérés?
2024 augusztusában készült el az első átfogó, országos reprezentatív felmérés a magyar lakosság pénzügyi egészségéről. Az akkori Pénzügyi Egészség Index 0–100-as skálán 53 pontot ért el.
A szám önmagában még nem mond el mindent, de jól látszik belőle, hogy a helyzet nem egyforma a háztartások között. A részletes adatok szerint a pénzügyi egészség összefügg az iskolázottsággal, a jövedelmi helyzettel és a lakóhely településméretével is.
Nem csak ezek számítanak. A szemlélet és a viselkedés is erősen befolyásolja az eredményt. A legjobb értékeket azok a háztartások érték el, amelyeknek volt megfelelő megtakarításuk, tudatosabban kezelték a pénzügyeiket, és a fogyasztási szokásaikat körültekintően igazították a saját jövedelmükhöz.
A másik véglet sem ritka: a lakosság 14 százalékának kritikus, 30 pont alatti eredménye volt. Ez már önmagában azt mutatja, hogy sokaknál hiányzik az a fajta pénzügyi biztonság és tervezés, amely nyugodtabb döntéseket adna.
Hogyan lehet ezt saját magán lemérni?
Az MNB Pénzügyi Egészség kalkulátora 16 egyszerű kérdésre épül. Néhány perc alatt képet ad arról, hogy valaki milyen eredményt ér el a 0–100-as skálán, és hol áll az országos átlaghoz képest.
Ez azért hasznos, mert nem érzésekből indul ki, hanem ugyanazokra a kérdésekre adott válaszokból. Így jobban látszik, hogy a pénzügyi szokások, a biztonságérzet és a tervezés együtt milyen állapotot rajzolnak ki.
A pénzügyi egészség végső soron azt méri, mennyire tud valaki ma és a jövőre nézve is nyugodtan dönteni a pénzéről. Ha ez bizonytalan, érdemes átnézni, hol csúsznak szét a szokások és a tervek.
