A tervezet szerint külön kérelem nélkül vezetnék át az orosz nyugdíjmegtakarításokat egy új, hosszú távú megtakarítási rendszerbe, miközben az állam legfeljebb 2,8 millió rubelig garanciát vállalna a befizetésekre és a hozamra.
A javaslatot novemberben nyújtották be az orosz parlamentnek, és összesen 70,9 millió megtakarítót érinthet mintegy 6,6 ezermilliárd rubelnyi vagyonnal. A változás azonban nem jelentené a biztosítási alapú öregségi nyugdíj, a nyugdíjpontok vagy a munkaviszonyban töltött idő elszámolásának átalakítását.
Automatikus átvezetés, külön igénylés nélkül
A tervezet egyik legfontosabb eleme, hogy az érintetteknek nem kellene külön kérelmet beadniuk: a nyugdíjmegtakarításokat automatikusan vezetnék át a „Program a hosszú távú megtakarításokért” rendszerbe. A minisztériumi tájékoztatás szerint ez nem pénzkivonásként jelenne meg, hanem a korábban felhalmozott tőkefedezeti nyugdíjrész átalakításaként.
Az állami magyarázat szerint a cél a jogok és garanciák megőrzése mellett az, hogy a megtakarítások kezelésére több lehetőség nyíljon. A konstrukció így a jelenlegi, felhalmozott pénzek újraszervezéséről szólna, nem a már folyósított nyugdíjak megszüntetéséről.
Mire adna lehetőséget az új rendszer?
A tájékoztatás alapján az új modellben különleges élethelyzetekben is lehetne pénzhez jutni, például a családfenntartó elvesztése vagy költséges betegségek esetén. Emellett adókedvezmény igénylését is kilátásba helyezték, ami a hosszú távú megtakarítások egyik vonzó eleme lehetne a jövőben.
A tervezet az öröklés kérdését is rendezi: a befektetett pénzeszközök továbbadhatók lennének örökléssel, vagyis a megtakarítás nem veszne el automatikusan a jogosult halála esetén. Ez a családok hosszabb távú pénzügyi tervezését is befolyásolhatná.
Garancia és visszalépési lehetőség is szerepel a szövegben
Az orosz állam legfeljebb 2,8 millió rubelig vállalna garanciát a személyes befizetésekre és a felhalmozott jövedelemre. Ez a vállalás a tervezet szerint a megtakarítók védelmét szolgálná, legalábbis az állami közlés alapján.
Ugyanakkor a választási lehetőséget sem zárnák le teljesen: az automatikus átkonvertálás után két évig át lehetne vinni a pénzt egy másik nem állami nyugdíjalapba úgy, hogy a befektetési hozam ne vesszen el. Ez a rész sok érintettnek fontos lehet, mert nem feltétlenül zárná le véglegesen a korábbi alapválasztást.
Kikre vonatkozna a javaslat?
A tervezet széles kört érintene: azokat is, akiknek a megtakarításai jelenleg az állami szociális alapban vannak, és azokat is, akik már nem állami nyugdíjalapot választottak. A minisztérium szerint a rendszer így nem szűk rétegre, hanem a teljes, felhalmozott tőkefedezeti nyugdíjrészre vonatkozna.
Mindez egyelőre még javaslat, tehát nem hatályos szabály. A legfontosabb gyakorlati kérdés most az, hogy a tervezetben szereplő automatikus átvezetés, a garancia, az öröklési lehetőség és a két évig nyitva hagyott váltás valóban bekerül-e a végleges rendszerbe.
