A pénzügyi egészség lényege nem az, hogy mennyi pénzünk van félretéve, hanem az, hogy biztonságban érezzük-e magunkat a pénzügyeinkben, és van-e szabadságunk dönteni a jelenben és a jövőre nézve is. Ez a fogalom többet fog át, mint a pénzügyi tudatosság: a mindennapi szokásokat, a pénzügyi magatartást, a tervezést és a célok kijelölését is.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A Magyar Nemzeti Bank szakértői csoportja úgy fogalmazza meg a pénzügyi egészséget, hogy valaki pénzügyi biztonságban érzi magát, és megvan a szabadsága a pénzügyi döntéseihez – most is, és előre tervezve a jövőre is. Ez nem egy elvont mérce: ugyanabban a jövedelmi helyzetben is nagyon más lehet két ember pénzügyi közérzete attól függően, hogyan bánnak a pénzzel.
A fogalom azért tágabb a pénzügyi ismereteknél, mert nemcsak azt nézi, mit tud valaki a pénzről, hanem azt is, mit csinál vele a hétköznapokban. A rendszeres szokások, a kiadások kezelése, a takarékosság és az előre gondolkodás együtt alakítják ki azt az állapotot, amelyet pénzügyi egészségnek neveznek.
Mit mutatott az első átfogó hazai felmérés?
A Magyar Nemzeti Bank 2024 augusztusában készített először országos reprezentatív felmérést a magyar lakosság pénzügyi egészségéről. Az összesített Pénzügyi Egészség Index 0-tól 100-ig terjedő skálán 53 pontot mutatott. A részletes adatok szerint az eredményt befolyásolja az iskolázottság, a jövedelmi helyzet és a lakóhely településmérete is, de a szemlélet és a viselkedés szintén sokat számít.
Különösen beszédes, hogy a lakosság 14 százalékának kritikus, 30 pont alatti eredménye volt. A jobb helyzetben lévő háztartásokra az volt jellemző, hogy megfelelő megtakarítással rendelkeztek, tudatosabban kezelték a pénzügyeiket, és a fogyasztási szokásaikat a saját jövedelmükhöz igazították.
Hogyan lehet ezt magunknál megnézni?
1. Az MNB Pénzügyi Egészség kalkulátora 16 egyszerű kérdéssel ad képet a helyzetről.
2. Néhány perc alatt megmutatja, milyen eredményt érünk el a 0-100-as skálán, és hogyan állunk az országos átlaghoz képest.
3. A kérdések nemcsak a számlán lévő pénzről szólnak, hanem arról is, mennyire kiszámítható a pénzügyi működésünk a hétköznapokban.
Ez a mérés azért hasznos, mert segít látni, mennyire tartjuk kézben a pénzügyeinket, és mennyire állnak összhangban a szokásaink a terveinkkel. Ha valaki rendszeresen a jövedelméhez igazítja a kiadásait, és előre gondolkodik, könnyen jobb eredményt érhet el, mint az, aki ugyanannyit keres, de nem látja át a pénzmozgásait.
A pénzügyi egészség tehát nem címke, hanem támpont: megmutatja, mennyi a biztonság, mennyi a mozgástér, és hol kell jobban figyelni a pénzkezelésre. Ha valaki bizonytalan abban, hogyan áll, érdemes a kalkulátort kitölteni, és ha tartósan gyenge eredményt kap, beszéljen pénzügyi szakemberrel vagy tanácsadóval.
