Black Friday és karácsony előtt egyre több üzlet kínál 0% THM-es áruhitel-akciót, de nem biztos, hogy ez lesz az olcsóbb megoldás. Egy 300 ezer forintos terméknél például 20 hónapos kamatmentes részletfizetés mellett havi 15 ezer forinttal lehet számolni, összesen 300 ezer forintos visszafizetéssel. A személyi kölcsön viszont sok esetben akkor jöhet szóba, ha nem egyetlen terméket vásárolnál, hanem több helyen költenél, vagy nagyobb összegre lenne szükséged.
Mikor lehet jobb a 0% THM-es áruhitel?
A valóban kamatmentes áruhitel legnagyobb előnye, hogy szerződésszerű teljesítés esetén nincs a THM-ben figyelembe vett többletköltség. Ez akkor lehet kedvező, ha pontosan egy terméket vennél meg, és biztosan tudod vállalni a havi törlesztőt.
Ugyanakkor az ilyen ajánlatok általában csak meghatározott termékekre és időszakokra érvényesek. Emiatt nem elég a 0%-os THM-et nézni: a bolti árat is érdemes összevetni, mert előfordulhat, hogy a szomszéd üzletben alacsonyabb a fogyasztói ár.
Hol jön előnybe a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön legnagyobb előnye a szabad felhasználhatóság. A felvett összegből több üzletben is lehet vásárolni, és nagyobb kiadásokat is lehet belőle finanszírozni, nem egyetlen kereskedő kínálatához kötve a vásárlást.
Ezért ha több különböző vásárlásban gondolkodsz, nagyobb hitelösszeg kellene, vagy egyszerűen nincs elérhető kamatmentes konstrukció, akkor a személyi kölcsön lehet az ésszerűbb irány. A döntésnél a THM, a teljes visszafizetendő összeg és a havi törlesztési teher együtt számít.
Mit jelent a november 20-tól emelkedő díjmentes előtörlesztési keret?
2026. november 20-tól 200 ezer forintról 500 ezer forintra emelkedhet az az összeg, amelyet 12 havonta egyszer díjmentesen előtörleszthetsz fogyasztási hiteledbe, például személyi kölcsönbe. Ez könnyebbséget adhat azoknak, akik időközben nagyobb összeget tudnak visszafizetni a tartozásukból.
Fontos viszont, hogy a kedvezmény a jelzáloghitelekre nem vonatkozik: sem a lakáscélú, sem a szabad felhasználású jelzáloghitelekre. Ráadásul az új, 500 ezer forintos határ nem alkalmazható a 2026. november 20. előtt megkötött szerződésekre sem.
Ha hitelben gondolkodsz, érdemes a szerződés dátumát, a THM-et és a teljes visszafizetendő összeget egyszerre megnézni, mert ezek együtt dönthetik el, hogy az áruhitel vagy a személyi kölcsön jön ki kedvezőbbre.
