Sokszor nem egy nagy vásárlás borítja fel a költségvetést, hanem az, hogy nincs előre kitűzött cél, elmarad a félretett összeg, és nem nézi át időben a szerződéseit. Ha ezen az öt ponton rendet tesz, a pénzügyei is átláthatóbbá válnak.
Az első lépés az, hogy legyenek rövid-, közép- és hosszútávú pénzügyi céljai. Lehet ez egy új háztartási eszköz, egy fogyasztási cikk, egy külföldi nyaralás vagy akár egy nyugdíjcél is. Ha előre látja, mire és mennyit kell költenie vagy félretennie, a tervezés sokkal könnyebb, és a megvalósítás sem marad homályos ígéret.
Miért érdemes a hónap elején félretenni?
A második tanács szerint a bevételei 10%-át már a hónap elején tegye félre. A logika egyszerű: ha először a tartalékot teszi biztonságba, kisebb az esélye, hogy a hónap végére már nem marad megtakarítható összeg. Erre jó a borítékos módszer is, de egy rendszeres átutalás ugyanígy működhet.
Érdemes úgy tekinteni erre a pénzre, mintha már el is költötte volna, csak jó értelemben. Így nem csúszik vissza a napi kiadások közé, hanem megmarad a saját céljaira. A hónap végén maradt apró összegeknél ez sokkal biztosabb megoldás.
Hol szivárog el észrevétlenül a pénz?
A harmadik pont a pénznyelőkre figyelmeztet. Berögzült rossz szokások és döntések is pénzben mérhetők, csak nem mindig tűnnek fel azonnal. Érdemes végiggondolni, milyen láthatatlan költségei vannak a hónapnak, és min tudna egyszerűen spórolni.
Nem kell mindent elengedni. Sokszor már az is számít, ha valaki felismeri, hol csorog el a pénz, és ott fogja meg, ahol a legkevésbé fáj. Egy otthon megfőzött, termoszban vitt kávé például hónapról hónapra érezhető kiadástól kímélheti meg a pénztárcát.
Mikor nézte át utoljára a szerződéseit?
A negyedik lépés a papírokhoz visz. Jó tudni, hogy a bankszámla-szerződése milyen szolgáltatásokat tartalmaz, és ezeknek mik a díjai. Ugyanez igaz a telekommunikációs szerződésre is: valóban kihasználja-e teljesen, amiért fizet? A lakás- és gépjárműbiztosításokat is érdemes időnként felülvizsgálni.
Sokan azért halogatják ezt, mert macerásnak érzik a jobb ajánlatok keresését és a szerződésmódosításokat. Pedig már néhány ezer forint havi különbség is sokat számít. Ha például 5.000 forinttal kevesebbet fizet, az egy év alatt 60.000 forint megtakarítás lehet.
Ha elakad a pénzügyek kezelésében, nem kell egyedül kitalálnia mindent. Az MNB Ügyfélszolgálatához szakszerű, ingyenes tanácsokért is fordulhat. Különösen hasznos ez akkor, ha nem akar engedély nélküli pénzügyi tanácsadókra hagyatkozni, de tisztábban szeretné látni a saját pénzügyeit.
Ha csak egy dolgot visz magával, ez legyen az: a pénzügyekben a kis, rendszeres lépések többet érnek, mint a ritka nagy elhatározások. Ha bizonytalan valamiben, inkább kérdezzen rá időben az MNB Ügyfélszolgálatánál.
